Avis Inyova Grow 2026: intérêts, frais et risques au test

Qu’est-ce qu’Inyova Grow et comment ça fonctionne?

Inyova Grow est sur le marché depuis avril 2024 et complète l’offre en actions Inyova Invest par un placement à taux fixe. Avec Inyova Grow, tu achètes des obligations: tu prêtes de l’argent à une société de projet, qui te verse en échange un intérêt fixe et te rembourse le montant à l’échéance. L’argent finance des projets durables individuels, par exemple des pompes à chaleur et des installations solaires en Suisse ou des systèmes de stockage par batterie en Allemagne.

À première vue, Inyova Grow rappelle le crowdinvesting, car de nombreuses investisseuses et de nombreux investisseurs financent ensemble un projet. Tu ne reçois toutefois pas de participation dans une entreprise, mais une obligation avec un intérêt fixe et une durée déterminée. De plus, l’Investment Office d’Inyova examine chaque projet avant qu’il n’arrive dans l’app.

Sur le plan juridique, Inyova Grow repose sur un contrat de gestion de fortune avec Inyova AG. Les projets ne constituent pas une offre publique: avant chaque investissement, Inyova vérifie si un projet correspond à ton profil de risque et à tes objectifs de placement, et n’investit qu’ensuite.

Exemple: CHF 2'000 dans un projet Inyova Grow

Voici comment se déroule un investissement Inyova Grow, avec l’exemple d’un projet à 7 % d’intérêt par an:

L’exemple part du principe que l’émetteur effectue tous les paiements. S’il rencontre des difficultés, les intérêts et le remboursement peuvent ne pas être versés, en tout ou en partie (voir les risques).

Projets Inyova Grow actuels et taux d’intérêt

En octobre 2026, ces projets sont ouverts à l’investissement dans l’app Inyova, tous dans le domaine des énergies renouvelables. Le tableau indique l’intérêt annuel avant déduction des frais de 0,95 %. L’offre évolue en permanence: de nouveaux projets s’ajoutent, ceux qui sont entièrement financés ferment. Le volume par projet est limité, et les projets prisés sont souvent vite complets.

En octobre 2026, c’est l’AustriaEnergy Chile Green Bond qui offre le taux maximal de 8 % mis en avant. Après frais, il reste 7,05 %.

Projet à la loupe: enshift CHF Bond 2026/2031

L’enshift CHF Bond 2026/2031 est le premier projet Inyova Grow en Suisse. Le groupe enshift, basé à Baar, équipe des bâtiments commerciaux et industriels ainsi que des immeubles locatifs de pompes à chaleur, d’installations solaires et de systèmes de stockage par batterie, et remplace ainsi des chauffages fossiles. Il planifie, finance, construit et exploite les installations de A à Z.

Dans quelle mesure Inyova Grow est-il durable?

Inyova Grow est l’un des moyens les plus directs d’investir de manière durable. Ton argent va à un projet précis d’énergie renouvelable, par exemple un parc solaire ou des pompes à chaleur qui remplacent des chauffages fossiles.

Qu’est-ce que l’investissement d’impact?

L’investissement d’impact consiste à placer de l’argent de manière à obtenir, en plus d’un rendement, un effet positif mesurable sur l’environnement ou la société. L’essentiel est que cet effet ne se serait pas produit, ou seulement plus tard, sans l’investissement. Chez Inyova Grow, le lien est direct: avec l’argent des investisseuses et investisseurs, l’émetteur finance des installations concrètes. Avant qu’un projet n’arrive dans l’app, une équipe d’impact propre à Inyova vérifie si son effet peut être démontré par des données vérifiables. Pour chaque projet, l’app Inyova décrit précisément l’impact positif.

Inyova Grow ou ETF durable?

Les ETF durables et Inyova Grow poursuivent un objectif similaire, mais fonctionnent de manière très différente:

Pourquoi des groupes pétroliers et gaziers figurent-ils dans des fonds durables?

De nombreux indices durables sélectionnent, dans chaque secteur, les entreprises ayant les meilleures notes de durabilité. Un groupe pétrolier peut donc en faire partie s’il obtient de meilleurs résultats que ses concurrents. Selon une analyse de Goldman Sachs, environ la moitié des fonds commercialisés dans l’UE avec des caractéristiques de durabilité détenaient en 2023 au moins une entreprise pétrolière ou gazière. Pour les fonds soumis aux exigences européennes les plus strictes, c’est nettement plus rare. Une étude de l’agence de notation Inrate, réalisée sur mandat de Greenpeace, a conclu en 2021 que les fonds durables n’orientent guère plus d’argent vers une économie durable que les fonds traditionnels.

Les ETF durables ont malgré tout leur place: ils sont largement diversifiés, bon marché et négociables chaque jour. Si tu veux obtenir un effet ciblé avec ton argent, Inyova Grow te rapproche du projet, mais tu portes en contrepartie le risque d’émetteurs individuels et ton argent reste bloqué jusqu’à l’échéance.

Frais: combien coûte Inyova Grow?

Inyova Grow coûte 0,95 % par an sur le capital investi. Inyova déduit les frais forfaitaires directement des intérêts. L’avoir non investi sur le compte Inyova Grow est exempt de frais.

Ce que comprennent les frais

• Compte et dépôt auprès de Saxo Bank (Suisse) SA
• tous les frais de transaction, de dépôt et de change
• examen des projets par Inyova (aspects financiers et impact)
• reporting dans l’app et service clientèle
• relevé fiscal annuel pour la déclaration d’impôts

Exemple de calcul: CHF 10'000 dans un projet en francs

Inyova Grow est-il sûr? Aperçu des risques

Inyova Grow n’est pas un dépôt bancaire, mais un placement à haut risque. L’intérêt fixe n’est sûr que dans la mesure où la société de projet qui le verse l’est. N’investis donc que de l’argent dont tu peux supporter la perte dans le pire des cas.

Les risques en un coup d’œil

Comment Inyova examine-t-il les projets?

Avant d’être accepté par Inyova, chaque projet passe par un examen en deux étapes, qui dure généralement plusieurs semaines. Seuls les projets qui franchissent les deux étapes arrivent dans l’app.

1. Examen financier par l’Investment Office: l’équipe vérifie d’abord si le secteur est viable à long terme et si l’intérêt rémunère le risque de manière adéquate. Suit une analyse approfondie du modèle d’affaires, des indicateurs financiers, de la structure du capital, des conditions de remboursement et de la protection des investisseuses et investisseurs.
2. Examen d’impact par une équipe dédiée: elle évalue la contribution du projet à l’environnement et à la société, et vérifie si son effet peut être démontré par des données vérifiables.

Un projet est par exemple refusé si le secteur n’est pas assez stable, si la direction ne convainc pas, si l’intérêt ne rémunère pas suffisamment le risque ou si l’entreprise n’est pas encore assez mature.

Les partenaires de projet ont une expérience variable. SUNfarming construit des parcs solaires depuis plus de 20 ans, AustriaEnergy développe des parcs éoliens et solaires depuis 2006. enshift et Renergo sont plus jeunes.

L’examen est un filtre, pas une garantie. C’est toi qui décides si un projet convient à ton patrimoine.

Source: Inyova, «Comment Inyova Grow sélectionne ses projets» (février 2026), sites web de SUNfarming et d’AustriaEnergy. Au 30.10.2026.

Que se passe-t-il si un projet fait défaut?

Les obligations sont émises par des sociétés de projet individuelles, souvent plutôt petites, et ne sont généralement pas garanties. L’AustriaEnergy Chile Green Bond fait exception: selon l’app, il est garanti. Si un émetteur fait défaut, les intérêts peuvent ne pas être versés et, dans le pire des cas, la totalité du montant peut être perdue. Selon Inyova, il n’y a eu jusqu’en octobre 2026 aucune défaillance de projet ni aucun retard de paiement. Inyova Grow n’existe toutefois que depuis avril 2024, le recul est donc encore limité.

Que se passe-t-il si Inyova fait faillite?

Selon Inyova, les obligations se trouvent sur ton propre compte auprès de Saxo Bank (Suisse) SA. Les titres en dépôt sont des valeurs distinctes et ne tombent pas dans la masse en faillite en cas de faillite d’Inyova ou de la banque. L’avoir sur le compte est protégé jusqu’à CHF 100'000 par la garantie des dépôts esisuisse. Le risque propre à chaque projet n’en est pas affecté.

Risques liés aux projets: l’exemple d’enshift

Pour chaque projet, Inyova énumère les risques spécifiques dans l’app. Pour l’enshift CHF Bond 2026/2031, il s’agit notamment des risques suivants:

• Risque de construction et d’approvisionnement: une partie de l’argent va à des projets encore en planification ou en construction. Des retards, des coûts plus élevés ou des difficultés de livraison de modules solaires et de pompes à chaleur peuvent réduire les revenus.
• Risque de marché et de réglementation: l’activité dépend des prescriptions sur le remplacement des chauffages, des programmes de subventions pour les pompes à chaleur, des règles applicables aux regroupements dans le cadre de la consommation propre (RCP, RCP virtuels) ainsi que des prix de l’électricité et du chauffage.
• Risque informatique et opérationnel: enshift planifie et pilote les installations au moyen de son propre logiciel. Des pannes, des pertes de données ou des cyberattaques peuvent perturber l’exploitation.
• Risque d’émetteur: si enshift green energy 2 AG rencontre des difficultés, les intérêts et le capital peuvent être perdus en tout ou en partie.

Inyova: qui se cache derrière Inyova Grow?

Derrière Inyova Grow se trouve Inyova AG, dont le siège est à la Limmatstrasse 123 à Zurich. La fintech a été fondée en 2017 sous le nom de Yova et s’appelle Inyova depuis 2021. Elle propose de l’investissement d’impact: un portefeuille d’actions avec Inyova Invest, une solution de prévoyance avec le pilier 3a d’Inyova et des placements à intérêts dans des projets avec Inyova Grow. Inyova est une gestionnaire de fortune: elle place l’argent de sa clientèle dans le cadre d’un contrat et a besoin pour cela d’une autorisation de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers FINMA, qu’elle a obtenue en 2024. Inyova figure sur la liste des gestionnaires de fortune autorisés par la FINMA et est surveillée en continu par l’organisme de surveillance OSFINcontrol AG.

Depuis 2024, la caisse de pension bâloise Abendrot détient environ 10 % d’Inyova. Inyova n’est pas elle-même une banque: c’est Saxo Bank (Suisse) SA qui tient les comptes et les dépôts de la clientèle. Selon Inyova, plus de 2 000 investisseuses et investisseurs ont investi plus de CHF 30 millions dans des projets Inyova Grow. Rien qu’en 2026, plus de CHF 1.2 million d’intérêts ont déjà été versés (chiffres d’octobre 2026).

À qui s’adresse Inyova Grow?

Inyova Grow convient aux investisseuses et investisseurs qui souhaitent placer une partie de leur patrimoine directement et à taux fixe dans des projets durables plutôt que dans des actions ou des fonds, et qui n’ont pas besoin de cet argent avant l’échéance. Inyova Grow ne convient pas pour une réserve d’urgence ni pour des objectifs à court terme.

CHF 200 de cashback avec le code Evaluno

Avec le code EVALUNOGROW, tu reçois CHF 200 de cashback si tu investis au total au moins CHF 2'000 dans des projets Inyova Grow d’ici au 31.12.2026, y compris en les répartissant sur plusieurs projets. Le montant est fixe, quelle que soit la somme que tu investis. Plus l’investissement est petit, plus le rendement supplémentaire est élevé.

Ce que vaut le cashback de CHF 200

Inyova crédite le cashback sur ton compte Inyova Grow au plus tard 30 jours ouvrables après que tu as investi au total CHF 2'000. Tu peux l’investir dans d’autres projets ou le virer sur ton compte bancaire. L’offre s’adresse à toutes les personnes qui investissent pour la première fois dans Inyova Grow, même si elles utilisent déjà Inyova Invest, Kids ou 3a. Les offres en cours de certains projets s’y ajoutent. Dans l’exemple de calcul avec CHF 10'000, les intérêts sur 5 ans passent ainsi de CHF 3'275 à CHF 3'475. Tu trouveras toutes les conditions sur la page Code promo Inyova Grow.

Ouvrir un compte Inyova Grow: étape par étape

L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne et prend environ 20 minutes jusqu’à la signature des contrats. Tu peux t’inscrire dans l’app ou dans le navigateur sur app.inyova.ch, mais investir dans des projets n’est possible que dans l’app. Il te faut un domicile en Suisse, avoir au moins 18 ans et disposer d’une pièce d’identité valable. Si tu as déjà un compte Inyova, connecte-toi dans l’app et ouvre Inyova Grow depuis l’écran d’accueil.

Ensuite, Saxo Bank ouvre le compte. Selon Inyova, cela prend 2 à 5 jours ouvrables. Chez Evaluno, le compte était déjà ouvert après un jour ouvrable en octobre 2026. La confirmation arrive par e-mail. Le premier versement par virement bancaire était visible dans l’app Inyova après un jour ouvrable supplémentaire.

Comment investir dans des projets Inyova Grow

Tu utilises Inyova Grow dans l’app Inyova pour iOS et Android. Il n’existe pas de version web comme pour Inyova Invest ou le pilier 3a d’Inyova. Dans les stores, l’app s’appelle «Inyova Impact Investing».

Choisir des projets

Sous «Projets verts», l’app affiche tous les projets avec leur intérêt, leur durée et leur statut, filtrables par «Nouveau», «Investissable» ou «Actif». La page de détail présente les chiffres clés d’un projet en un coup d’œil: taux d’intérêt, versement des intérêts, durée, montant minimum et devise. Plus bas figurent le délai, le montant total, le type de placement, le secteur, le lieu et l’émetteur, ainsi que les onglets «Détails», «Risques», «Opportunités» et «Impact». Avec «Sélectionner le projet», tu ajoutes un projet à ta sélection.

Reporting et versements d’intérêts

Sous «Report», l’app affiche un aperçu de ton compte: le solde, la «composition du portefeuille» entre projets verts et liquidités, ton profil de risque et les frais. Sous «Cashflow attendu», tu vois les paiements de coupons (intérêts), les amortissements (remboursements) et les frais Inyova attendus, au choix pour les cinq prochains trimestres ou les cinq prochaines années.

Inyova Grow et les impôts

En Suisse, les intérêts d’Inyova Grow sont imposables comme revenu, et la valeur des obligations fait partie de la fortune. Au début de chaque année, Inyova met à ta disposition un relevé fiscal que tu peux joindre à ta déclaration d’impôts ou télécharger dans la déclaration en ligne de ton canton. Le relevé fiscal est compris dans les frais de 0,95 %.

Pour les émetteurs ayant leur siège en Suisse, comme enshift green energy 2 AG, l’impôt anticipé de 35 % est en règle générale déduit des intérêts, et tu le récupères via ta déclaration d’impôts. Pour les émetteurs étrangers, il n’y a pas d’impôt anticipé suisse, mais un impôt à la source étranger peut s’appliquer. Pour les projets en devise étrangère, les intérêts et la valeur de la fortune sont convertis en francs pour la déclaration d’impôts.

Inyova Invest et Inyova Grow: la différence

Conclusion: notre avis sur Inyova Grow

En octobre 2026, Inyova Grow est l’une des rares possibilités en Suisse d’investir directement et à taux fixe dans des projets individuels d’énergie renouvelable, généralement dès CHF 1'000. Selon le projet, il reste en net généralement environ 4 à 7 % d’intérêt par an, nettement plus que sur un compte d’épargne. En contrepartie, tu portes le risque d’émetteurs individuels, le plus souvent petits, tu ne peux pas vendre avant le remboursement et tu as un risque de change pour les projets en devise étrangère. Lors de notre test, le compte et le premier versement étaient prêts chacun après un jour ouvrable, et l’app guide clairement à travers l’ouverture de compte et l’investissement. Inyova Grow a du sens comme petite partie du patrimoine choisie en connaissance de cause, pas pour remplacer un compte d’épargne ou un dépôt d’ETF largement diversifié.