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Evaluno

Comparatif dépôts de libre passage Suisse 2026: fonds et frais

Comparatif dépôts de libre passage
Silvan ForsterSebastian Hirn
Auteur: Silvan ForsterRelecture: Sebastian Hirn
Actualisé le

Compare la performance et les frais de 263 fonds et stratégies de placement de libre passage de 33 prestataires — en toute indépendance, gratuitement et avec des données actuelles.

Un dépôt de libre passage vaut la peine quand ton avoir de caisse de pension restera probablement plusieurs années hors d’une caisse de pension. Contrairement au compte de libre passage, qui rémunère ton avoir, tu l’investis ici en titres: avec de meilleures chances de rendement, mais aussi des fluctuations de cours.

Un compte de libre passage plutôt qu’un dépôt?

Un compte de libre passage plutôt qu’un dépôt?

Trouve le compte de libre passage suisse qui te convient.

263 fonds de libre passage comparés

Données au :

Descartes Logo

Descartes Index Responsible 100

Descartes

40.9 %Performance : 5 ans
Frais
0.64 %
Part d’actions
100 %
Voir l’offre
VIAC Logo

VIAC Global 100

VIAC

39.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
100 %
Vers le prestataire
Disponible uniquement pour le surobligatoire
VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 100

VIAC

39.0 %Performance : 5 ans
Frais
0.42 %
Part d’actions
100 %
Vers le prestataire
Disponible uniquement pour le surobligatoire
Descartes Logo

Descartes Index Responsible 80

Descartes

38.0 %Performance : 5 ans
Frais
0.67 %
Part d’actions
80 %
Voir l’offre
VIAC Logo

VIAC Global 80

VIAC

37.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.42 %
Part d’actions
80 %
SZKB – Schwyzer Kantonalbank Logo

SZKB Indexanlagen Kapitalgewinn V

SZKB

36.4 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
95 %
finpension Logo

finpension Global 100

finpension

34.7 %Performance : 5 ans
Frais
0.49 %
Part d’actions
100 %
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Frankly Logo

frankly Strong 75 Responsible

frankly

34.5 %Performance : 5 ans
Frais
0.45 %
Part d’actions
75 %
BEKB – Berner Kantonalbank Logo

BEKB Strategiefonds Nachhaltig 90 (Vorsorge B)

BEKB

33.2 %Performance : 5 ans
Frais
1.55 %
Part d’actions
90 %
VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 80

VIAC

33.2 %Performance : 5 ans
Frais
0.42 %
Part d’actions
80 %
finpension Logo

finpension Nachhaltig 100

finpension

32.8 %Performance : 5 ans
Frais
0.49 %
Part d’actions
100 %
Voir l’offre
VIAC Logo

VIAC Schweiz 80

VIAC

32.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.42 %
Part d’actions
80 %
Frankly Logo

frankly Strong 75 Index

frankly

31.8 %Performance : 5 ans
Frais
0.47 %
Part d’actions
75 %
Pilla by Crédit Agricole next bank Logo

Pilla Selection Index 95

Pilla

31.7 %Performance : 5 ans
Frais
0.71 %
Part d’actions
95 %
FKB – Freiburger Kantonalbank Logo

FKB (CH) Active Dynamic AP

FKB

31.4 %Performance : 5 ans
Frais
1.24 %
Part d’actions
65 %
VIAC Logo

VIAC Global 60

VIAC

31.3 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
60 %
VIAC Logo

VIAC Schweiz 100

VIAC

31.3 %Performance : 5 ans
Frais
0.44 %
Part d’actions
100 %
Vers le prestataire
Disponible uniquement pour le surobligatoire
VZ Vermögenszentrum Logo

VZ BVG Indexanlagen 100

VZ

31.3 %Performance : 5 ans
Frais
1.00 %
Part d’actions
100 %
ZKB – Zürcher Kantonalbank Logo

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 75 RT

ZKB

29.8 %Performance : 5 ans
Frais
1.02 %
Part d’actions
75 %
LUKB - Luzerner Kantonalbank Logo

LUKB Expert-Vorsorge 75

LUKB

29.8 %Performance : 5 ans
Frais
1.05 %
Part d’actions
75 %
ZKB – Zürcher Kantonalbank Logo

Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 75 Passiv VT

ZKB

29.3 %Performance : 5 ans
Frais
0.72 %
Part d’actions
75 %
Liberty Logo

Liberty FZ Champ Max100

Liberty

29.1 %Performance : 5 ans
Frais
1.05 %
Part d’actions
100 %
UBS Logo

UBS Vitainvest World 100 Sustainable

UBS

29.0 %Performance : 5 ans
Frais
1.62 %
Part d’actions
100 %
VIAC Logo

VIAC Schweiz 60

VIAC

28.2 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
60 %
Migros Bank Logo

Migros Bank (CH) Fonds 85 V

Migros Bank

28.1 %Performance : 5 ans
Frais
0.90 %
Part d’actions
85 %
finpension Logo

finpension Schweiz 100

finpension

27.9 %Performance : 5 ans
Frais
0.49 %
Part d’actions
100 %
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VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 60

VIAC

27.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
60 %
TKB – Thurgauer Kantonalbank Logo

TKB Vermögensverwaltung Fonds – Aktien (CHF) V

TKB

27.4 %Performance : 5 ans
Frais
1.05 %
Part d’actions
97 %
SZKB – Schwyzer Kantonalbank Logo

SZKB Strategiefonds Wachstum V

SZKB

26.6 %Performance : 5 ans
Frais
1.22 %
Part d’actions
62.5 %
Descartes Logo

Descartes Minimum Risk BTC 100

Descartes

26.3 %Performance : 5 ans
Frais
0.74 %
Part d’actions
100 %
Voir l’offre
GLKB – Glarner Kantonalbank Logo

freeME – GLKB Schweiz 85

GLKB

26.2 %Performance : 5 ans
Frais
0.80 %
Part d’actions
85 %
finpension Logo

finpension Global 80

finpension

26.2 %Performance : 5 ans
Frais
0.49 %
Part d’actions
80 %
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GKB – Graubündner Kantonalbank Logo

GKB (CH) Strategiefonds Kapitalgewinn ESG V

GKB

25.3 %Performance : 5 ans
Frais
1.15 %
Part d’actions
98 %
PostFinance Logo

PostFinance Pension – ESG 75 Fund

PostFinance

25.2 %Performance : 5 ans
Frais
1.30 %
Part d’actions
75 %
finpension Logo

finpension Nachhaltig 80

finpension

24.8 %Performance : 5 ans
Frais
0.49 %
Part d’actions
80 %
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Swiss Life Logo

Swiss Life BVG-Mix 75

Swiss Life

24.7 %Performance : 5 ans
Frais
1.30 %
Part d’actions
75 %
VIAC Logo

VIAC Global 40

VIAC

24.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.41 %
Part d’actions
40 %
GLKB – Glarner Kantonalbank Logo

freeME – GLKB Standard 85

GLKB

24.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.88 %
Part d’actions
85 %
Descartes Logo

Descartes Index Responsible 60

Descartes

24.6 %Performance : 5 ans
Frais
0.65 %
Part d’actions
60 %
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Pilla by Crédit Agricole next bank Logo

Pilla Selection Index 75

Pilla

24.4 %Performance : 5 ans
Frais
0.73 %
Part d’actions
75 %

Source : sites web, documents produits et indications directes des prestataires, données au .

Toutes les indications sans garantie. Les performances passées ne sont pas un indicateur pour l’avenir, les cours peuvent fluctuer. Evaluno perçoit une commission en cas de souscription via certains liens. Cela ne change rien aux résultats ni au classement. Méthodologie d’Evaluno

Qu’est-ce qu’un dépôt de libre passage?

Un dépôt de libre passage est un dépôt de titres pour ton avoir de caisse de pension du 2e pilier. Contrairement au compte de libre passage, ton avoir n’est pas rémunéré à taux fixe, mais investi dans des fonds de prévoyance: des fonds créés spécialement pour les avoirs de prévoyance, qui suivent les prescriptions de placement de la prévoyance professionnelle (OPP 2). Tu ne peux pas acheter d’actions individuelles — le choix est limité par la loi à des fonds contrôlés et à des groupes de placement de fondations de placement.

Un dépôt de libre passage est toujours porté par une fondation de libre passage: soit la fondation d’une banque, soit une fondation indépendante, comme chez les prestataires numériques. Chez de nombreux prestataires numériques, tu ouvres aujourd’hui le dépôt entièrement en ligne.

Un dépôt de libre passage s’utilise dans les mêmes situations que le compte de libre passage: pause prolongée, passage à l’indépendance, retraite anticipée, départ à l’étranger ou chômage de longue durée. Ici non plus, tu ne peux pas verser toi-même. Ton avoir évolue avec les marchés financiers, après déduction des frais — c’est précisément pour ça que le comparatif vaut la peine.

Compte ou dépôt de libre passage: comment décider

Si ton avoir reste probablement moins de trois ans en libre passage, le compte rémunéré est le choix sûr: des pertes de cours seraient difficiles à rattraper en peu de temps. Dès cinq ans environ, un dépôt offre des chances de rendement nettement plus élevées. Les situations typiques à long horizon: la retraite anticipée, une pause de plusieurs années ou le départ dans un État de l’UE/AELE, où la part obligatoire de ton avoir reste bloquée au plus tôt jusqu'à cinq ans avant l'âge de référence, tant que tu y es assuré obligatoirement.

Tu trouves tous les taux dans le comparatif des comptes de libre passage.

Comment trouver le meilleur dépôt de libre passage

Deux critères en particulier décident quel fonds et quel prestataire de libre passage valent la peine pour toi: les frais totaux et la stratégie de placement.

Frais totaux: plusieurs niveaux de frais à surveiller

Avec un dépôt de libre passage, tu paies jusqu’à trois niveaux de frais: les coûts du produit du fonds ou de la stratégie (TER = frais totaux annuels d’un fonds), d’éventuels droits de garde ou frais de gestion, et chez certains prestataires des commissions d’émission ou de rachat supplémentaires. C’est la somme qui compte: les frais totaux du marché vont d’environ 0.4% à 1.7% par an. Avec un avoir de CHF 200'000, cela représente un écart de coûts de CHF 2'600 par an — plus de CHF 26'000 sur dix ans.

Stratégie de placement: la part d’actions doit correspondre à ta tolérance au risque et à ton horizon

La part d’actions (= la part de la fortune du fonds investie en actions) détermine le potentiel de rendement et l’amplitude des fluctuations. L’offre va de stratégies conservatrices sans actions jusqu’à 100% d’actions chez certains prestataires. La quote-part qui te convient dépend de deux choses: ton horizon de placement et ta tolérance au risque. L’horizon fixe le cadre: plus ton argent reste investi longtemps, mieux tu peux traverser les baisses de cours. À cinq ans, une quote-part moyenne est judicieuse; à dix ans et plus, beaucoup parle pour une part d’actions élevée. Ta tolérance au risque décide à l’intérieur de ce cadre: un long horizon permet une part d’actions élevée, mais ne l’exige pas. Qui ne supporte pas une perte intermédiaire de 30% ou plus, et change de stratégie ou passe sur un compte de libre passage dans une phase boursière faible, réalise la perte précisément au moment où elle est la plus grande.

À noter: les fonds et stratégies avec plus de 50% d’actions sont juridiquement considérés comme des possibilités de placement étendues et ne sont débloqués que si ton profil de risque auprès du prestataire atteste la capacité de risque nécessaire.

Quelle est la sécurité d’un dépôt de libre passage?

Avec un dépôt de libre passage, il faut distinguer deux types de risque: le risque d’insolvabilité du prestataire et le risque de placement. Contre le premier, tu es bien protégé: tes parts de fonds constituent juridiquement un patrimoine distinct (= elles t’appartiennent et n’entrent pas dans la masse en faillite du prestataire), quel que soit leur montant. Contrairement au compte de libre passage, la limite de CHF 100'000 ne joue donc pratiquement aucun rôle: elle ne concerne que la part en liquidités non investie, privilégiée en cas de faillite avec tes autres avoirs de prévoyance auprès de la même banque. Le second risque, tu le portes toi-même: les pertes de cours font partie de tout placement en titres et ne sont couvertes par aucune garantie.

Questions fréquentes

Cela dépend de l’horizon de placement: si ton avoir reste probablement moins de trois ans environ en libre passage, le compte rémunéré est le choix sûr. Dès cinq ans environ — par exemple en cas de retraite anticipée, de pause prolongée ou après un départ à l’étranger — un dépôt de libre passage offre de meilleures chances de rendement, avec toutefois un risque de cours.

Le meilleur dépôt de libre passage combine des frais totaux bas et une stratégie de placement adaptée à ton horizon. Compare en particulier les frais totaux (coûts du produit plus frais de gestion) et les parts d’actions disponibles. Tu peux en plus privilégier un prestataire qui ne facture pas de commissions d’émission et de rachat.

VIAC propose actuellement le dépôt de libre passage le moins cher du comparatif, avec des frais totaux de 0.40–0.42% par an (état: 30 juin 2026). Suivent de près frankly (dès 0.43%) et finpension (0.49%). Les frais totaux du marché vont jusqu’à 1.71% par an. Comme les prestataires ajustent leurs frais en continu, tu trouves les valeurs actuelles dans le tableau ci-dessus.

Sont autorisés les fonds de prévoyance et les groupes de placement de fondations de placement conformes aux prescriptions de placement de la prévoyance professionnelle (OPP 2). Tu ne peux pas acheter d’actions individuelles — le choix est limité à des placements de prévoyance contrôlés. La loi limite en principe la part d’actions à 50%. Des stratégies avec une part d’actions plus élevée, jusqu’à 100%, sont admises, mais considérées comme des possibilités de placement étendues et supposent un profil de risque correspondant. Le prestataire le vérifie via un questionnaire sur ta capacité et ta tolérance au risque avant de débloquer la stratégie.

Oui, indirectement: de nombreux prestataires comme finpension, frankly ou VIAC misent dans leurs stratégies sur des fonds indiciels ou des ETF. En règle générale, tu choisis une stratégie toute prête avec la part d’actions et la région de placement qui te conviennent.

Pour la fortune investie, oui: tes parts de fonds constituent un patrimoine distinct et restent ta propriété en cas de faillite — qu’une banque ou une fondation se trouve derrière. Une différence ne concerne que les liquidités non investies. Auprès d’une banque, elles sont privilégiées en cas de faillite, avec tes autres avoirs de prévoyance, jusqu’à CHF 100'000. Une pure fondation de libre passage dépose la part en liquidités auprès d’une banque dépositaire, pour laquelle le même privilège s’applique.

Non. Pendant la durée du placement, tu ne paies ni impôt sur le revenu ni impôt sur la fortune sur ton dépôt; les dividendes et intérêts dans le fonds sont aussi exonérés. Seul le versement est imposé, séparément du reste du revenu et à un taux réduit.

Si tu rejoins à nouveau une caisse de pension, tu es légalement tenu d’y apporter ton avoir de libre passage. Tes parts de fonds sont vendues à cet effet et le produit est viré.

Ouvre le dépôt de libre passage chez le nouveau prestataire et charge ton institution de libre passage actuelle du virement. C’est toujours l’avoir complet d’un compte qui est transféré; certains prestataires facturent des frais de clôture. Une fois l’argent arrivé, tu définis la stratégie de placement et l’avoir est investi.

Avis juridique

Evaluno ne fournit ni conseil en placement, ni conseil juridique ou fiscal et ne remplace pas un conseil personnalisé.

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