Viele zahlen jahrelang in dieselbe Säule 3a ein, ohne je zu hinterfragen, ob der Anbieter noch passt. Das ist verständlich, aber teuer. Denn die Unterschiede zwischen Anbietern können über Jahrzehnte einen fünf- bis sechsstelligen Betrag ausmachen.
Wann lohnt sich ein Wechsel?
- Tiefere Gebühren: Die jährlichen Gesamtkosten (inkl. TER = jährliche Gesamtkosten eines Fonds) reichen im Markt von 0.1 % bis rund 1.7 %.
- Bessere Rendite: Schlecht performende Fonds kosten Jahr für Jahr Potenzial.
- Mehr Flexibilität: individuelle ETF-Portfolios statt starrer Strategiefonds
- Bessere App: Digitale Anbieter wie VIAC oder Frankly sind oft übersichtlicher.
Wie läuft der Wechsel ab?
- Neues 3a-Konto eröffnen
- Übertrag schriftlich beim alten Anbieter beantragen
- Das Guthaben wird direkt transferiert, steuerfrei innerhalb der Säule 3a.
Wichtig: Das Geld fliesst immer direkt vom alten zum neuen Anbieter, und zwar als ganzes Konto. Eine Auszahlung auf dein Privatkonto ist ausserhalb der gesetzlichen Bezugsgründe nicht zulässig.
Was solltest du zuerst prüfen?
- Liegt dein Geld auf einem Sparkonto? Der Wechsel in eine Wertschriftenlösung bringt oft mehr als ein reiner Anbieterwechsel.
- Zahlst du mehr als 0.6 % Gesamtkosten pro Jahr? Dann gibt es günstigere Alternativen.
- Bleiben dir mehr als 10 Jahre bis zur Pensionierung? Dann ist ein höherer Aktienanteil meist sinnvoll.
Wie lange dauert der Wechsel?
Beim Sparkonto dauert der Übertrag meist nur wenige Tage bis Wochen. Bei Wertschriftenlösungen kommen Fondsverkauf und Transfer dazu, rechne mit mehreren Wochen. Einzelne Anbieter kennen zudem Kündigungsfristen von bis zu drei Monaten.
Mehrere Konten: die smarte Ergänzung
Wer sein Guthaben auf mehrere 3a-Konten verteilt, kann beim Bezug im Alter gestaffelt auflösen und so die Steuerprogression brechen. Zudem bleibt man flexibel für künftige Wechsel.
Fazit
Prüfe regelmässig, ob deine Lösung noch passt. Der 3a-Konto-Vergleich und der 3a-Fonds-Vergleich auf Evaluno helfen dabei.
Evaluno.ch ist eine unabhängige Vergleichsplattform. Transparenz und Auswahl steht bei uns an oberster Stelle. Unsere Inhalte werden sorgfältig recherchiert und laufend aktualisiert. Dennoch können wir keine Gewähr für deren Vollständigkeit oder Korrektheit bieten. Die Informationen stellen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar und ersetzen keine professionelle Beratung.
