Vergleiche die Zinsen aller 98 Freizügigkeitskonten der Schweiz, unabhängig, kostenlos und aktuell.
Ein Freizügigkeitskonto brauchst du, wenn dein Pensionskassengeld beim Jobwechsel, bei einer Auszeit oder beim Auswandern vorübergehend nirgends eingebracht werden kann.
Evaluno leistet keine Anlageberatung oder -empfehlung. Quellen sind die offiziellen Webseiten der Anbieter. Alle Angaben ohne Gewähr.
Ein Freizügigkeitskonto ist ein Sperrkonto für dein Pensionskassenguthaben aus der 2. Säule. Du brauchst es, wenn dein Vorsorgekapital vorübergehend nicht in eine Pensionskasse eingebracht werden kann – zum Beispiel bei:
Deine Freizügigkeitsleistung (auch Austrittsleistung genannt) wird von der bisherigen Pensionskasse auf das Konto überwiesen und bleibt dort gebunden, bis du wieder einer Pensionskasse beitrittst oder ein gesetzlicher Bezugsgrund vorliegt. Selbst einzahlen kannst du nicht. Dein Guthaben wächst ausschliesslich durch den Zins. Genau deshalb lohnt sich der Vergleich.
Drei Kriterien entscheiden, welches Freizügigkeitskonto sich für dich lohnt: der Zinssatz, die Gebühren und die Sicherheit des Anbieters.
Die Zinssätze reichen aktuell von 0.00% bis 0.50% pro Jahr. Was nach wenig klingt, summiert sich: Bei einem Guthaben von CHF 100'000 bringt ein Konto mit 0.50% Zins über fünf Jahre rund CHF 2'500. Bei einem Konto mit 0.05% Zins erhältst du nur rund CHF 250.
Da Freizügigkeitsguthaben oft hoch sind und lange liegen bleiben, ist der Zins das wichtigste Vergleichskriterium. Beachte: Die Banken passen ihre Zinssätze regelmässig an, ein erneuter Blick in den Vergleich lohnt sich deshalb auch später.
Die meisten Freizügigkeitskonten sind in der Führung kostenlos, einzelne Anbieter verlangen jedoch jährliche Gebühren. Häufiger fallen Kosten bei der Saldierung des Kontos oder beim Vorbezug für Wohneigentum an. Die Kosten betragen teilweise zwischen CHF 100 bis 500. Hohe Gebühren können den Zinsvorteil zunichtemachen. Prüfe deshalb vor der Eröffnung beim Anbieter die Gebühren.
Vorsorgegelder (Freizügigkeit und Säule 3a) zusammen sind im Konkursfall einer Bank bis CHF 100'000 pro Person privilegiert, und zwar zusätzlich zu deinen normalen Bankguthaben. Hast du also 3a-Konto und Freizügigkeitskonto bei derselben Bank, gilt die Limite für beide Guthaben gemeinsam. Bei den meisten Kantonalbanken kommt eine Staatsgarantie des Kantons hinzu. Liegt dein Vorsorgeguthaben deutlich über CHF 100'000, kannst du die Sicherheit erhöhen, indem du deine Austrittsleistung beim Verlassen der Pensionskasse auf zwei Freizügigkeitseinrichtungen bei verschiedenen Banken aufteilst.
Ein Freizügigkeitskonto kannst du jederzeit eröffnen oder zu einem Anbieter mit besseren Konditionen wechseln. So gehst du vor:
Ja, du kannst dein Freizügigkeitskonto jederzeit zu einem Anbieter mit besseren Konditionen wechseln. Eröffne dazu das neue Konto und beauftrage deine bisherige Einrichtung mit der Überweisung. Übertragen wird immer das gesamte Guthaben; einzelne Anbieter verlangen dafür eine Saldierungsgebühr.
Beim Austritt aus der Pensionskasse darfst du deine Austrittsleistung auf maximal zwei Freizügigkeitseinrichtungen aufteilen. Dieses Splitting musst du direkt beim Austritt veranlassen – nachträglich ist eine Aufteilung nicht mehr möglich. Zwei Konten bei verschiedenen Banken erhöhen die Sicherheit und können beim gestaffelten Bezug Steuern sparen.
Das hängt vom Anlagehorizont ab: Bleibt dein Guthaben voraussichtlich weniger als rund drei Jahre in der Freizügigkeit, ist das verzinste Konto die sichere Wahl. Ab etwa fünf Jahren zum Beispiel bei längerer Auszeit, Frühpensionierung oder nach dem Auswandern, bietet ein Freizügigkeitsdepot mit Wertschriften höhere Renditechancen, allerdings mit Kursrisiko.
