3a Konto Vergleich: alle 106 Schweizer Anbieter und ihre Zinsen

Wer zahlt aktuell die höchsten 3a-Zinsen?

Den höchsten Zins auf einem Säule-3a-Konto bietet per 1. Juli 2026 die Caisse d'Epargne d'Aubonne mit 1.00 %. Das Angebot ist regional beschränkt. Auf Rang zwei folgt die Caisse d'Epargne de Nyon mit 0.85 %, ebenfalls mit regionaler Einschränkung.

Das beste schweizweit zugängliche Angebot kommt von Pilla und Crédit Agricole next bank mit je 0.65 %. Die Hypo Vorarlberg (Schweiz) bietet denselben Satz, verlangt aber eine Mindestanlage von CHF 50'000. Darunter folgen LibertyGreen (0.61 %) sowie Bank CIC (Schweiz) und Cornèrcard (je 0.60 %).

Warum die Zinsunterschiede so gross sind

• Regionalbanken und Kantonalbanken zahlen im Schnitt mehr als die Grossbank UBS. Sie verwenden 3a-Gelder direkt für die Hypothekenvergabe in ihrem Einzugsgebiet.
• 3a-Apps wie VIAC, frankly oder finpension optimieren nicht auf den Kontozins, sondern auf tiefe Gebühren für 3a Anlageprodukte. Ihr Kontoangebot ist meist eine Parkiermöglichkeit für 3a Gelder.
• Versicherungen bieten 3a-Konten häufig nur ergänzend zu einer Policenlösung an und verzinsen zurückhaltend.

3a-Konto, 3a-Fonds oder Versicherung: was lohnt sich für wen?

• 3a-Konto: verzinstes Sparkonto ohne Kursrisiko. Der Zins ist garantiert, das Guthaben schwankt nicht. Bei Sätzen zwischen 0.00 % und 1.00 % liegt die Rendite meist unter der Teuerung.
• 3a-Fonds: investiert in Wertschriften, meist mit 20 % bis 100 % Aktienanteil. Höhere Renditechance, dafür Kursschwankungen.
• 3a-Versicherungspolice: koppelt die Vorsorge an einen Todesfall- oder Erwerbsunfähigkeitsschutz. Der Sparanteil ist nach Abzug der Risikoprämie und Abschlusskosten oft deutlich kleiner als bei Bank oder App, und der Vertrag bindet über Jahre. Für die reine Vorsorge ist die Banklösung fast immer günstiger.
• Faustregel: Brauchst du das Guthaben in weniger als fünf Jahren, etwa für den Kauf von Wohneigentum, ist das Konto die sichere Wahl. Ab zehn Jahren Anlagehorizont gibst du mit dem Konto langfristig Rendite auf, dann lohnt sich ein Blick in den 3a-Fonds Vergleich.

Neu seit 2026: Nachzahlungen in die Säule 3a

Seit dem Steuerjahr 2026 lassen sich verpasste 3a-Einzahlungen nachholen. Wer in einem Jahr weniger als den Maximalbetrag einbezahlt hat, kann die Lücke später schliessen und den Betrag im Jahr der Nachzahlung vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Die Bedingungen:

• Nur Lücken ab dem Beitragsjahr 2025. Lücken aus 2024 und früher sind endgültig verloren.
• Rückwirkung maximal zehn Jahre, eine Lücke aus 2025 lässt sich bis Ende 2035 schliessen.
• Der Maximalbetrag des laufenden Jahres muss zuerst ausgeschöpft sein.
• Obergrenze pro Nachzahlung: es der gilt der "Beitrag von CHF 7'258, auch für Selbständigerwerbende.
• Im Lückenjahr und im Einkaufsjahr muss ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen vorgelegen haben.
• Pro Lückenjahr nur eine einmalige Nachzahlung. Es ist keine Aufteilung möglich.
• Der Einkauf muss bei der Vorsorgeeinrichtung beantragt werden.

Selber vergleichen oder beraten lassen?

Für viele ist die Sache klar: Konto vergleichen, eröffnen, einzahlen. Es gibt aber kompliziertere Situationen wie Selbstständigkeit, Scheidung oder Frühpensionierung. Dann lohnt es sich, deine Ausgangslage und individuellen Bedürfnisse genau zu analysieren.
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