3a Konto Vergleich - die besten Zinsen nach Anbieter

Das 3a-Konto gehört zur gebundenen Selbstvorsorge (Säule 3a) im Schweizer Vorsorgesystem. Einzahlungen sind steuerlich abziehbar. Die Gelder auf dem 3a-Sparkonto sind bis fünf Jahre vor der Pensionierung gesperrt. In begründeten Fällen wie Eigenheimkauf, Selbständigkeit oder Auswanderung ist ein Vorbezug des Kapitals möglich.

Das wichtigste Kriterium beim 3a-Sparkonto ist der Zinssatz. Allerdings solltest du auch auf zusätzliche Bedingungen achten, zum Beispiel ob ein Privatkonto bei derselben Bank nötig ist oder ob bei späteren Wechseln Kosten anfallen. Mit dem Zinsvergleich von Evaluno erkennst du auf einen Blick, welches Konto aktuell die besten Konditionen bietet.

‍– 3a-Konto: Sichere Lösung mit garantierten Zinsen. Es ist ein klassisches Sparkonto mit fixem Zins, geringem Risiko, aber auch geringerer Rendite.
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‍– 3a-Fonds: Investition in 3a-Fonds mit Aktien bieten höhere Renditechancen, aber unterliegen auch Kursschwankungen. Fondsbasierte 3a-Lösungen findest du im 3a Aktienfonds Vergleich von Evaluno.
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Welche Lösung am besten zu dir passt, hängt von deinem Anlagehorizont und deiner Risikobereitschaft ab.Im Evaluno 3a Zinsvergleich listen wir alle aktuellen Angebote von Banken, Regionalbanken und Versicherungen in der Schweiz.

Banken und andere Anbieter passen die Zinsen auf den 3a-Konten unterschiedlich häufig an – manche jeden Monat, andere über Jahre hinweg kaum. Oftmals werden die Zinsen angepasst, wenn die Schweizerische Nationalbank den Leitzins anpasst . Ein regelmässiger Vergleich lohnt sich.

‍– Angestellte: maximal 7’258 CHF pro Jahr (2025)
‍– Selbstständigerwerbende: maximal 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens 36’288 CHF pro Jahr (2025).

Die Maximalbeträge ändern sich jedes Jahr.

Ja, du kannst das Guthaben für den Kauf oder die Renovation von Wohneigentum nutzen. Ein Vorbezug aus der Säule 3a ist aber nur möglich, wenn er für selbstbewohntes Wohneigentum verwendet wird.

Dazu zählen:
– Erwerb einer selbstgenutzten Wohnung oder eines Hauses
– Finanzierung von Renovationen
– Amortisation einer bestehenden Hypothek
– Kauf von Wohngenossenschaftsanteilen

Wichtige Rahmenbedingungen:
– Die Immobilie muss selbst bewohnt sein – ein Ferienhaus oder Zweitwohnsitz ist ausgeschlossen.
– Bei verheirateten Paaren muss der Bezüger im Grundbuch als (Mit-)Eigentümer eingetragen sein.
– Bezüge sind alle fünf Jahre möglich. Mehrere Auszahlungen in kurzen Abständen werden von der Steuerbehörde zusammengezählt und erhöhen die Progression.
– Es gibt keine Mindestbezugslimite (anders als bei der Pensionskasse). Auch das gesamte Guthaben kann bezogen werden.

Steuerliche Aspekte:
– Auf Vorbezüge fällt eine Kapitalauszahlungssteuer an, die je nach Kanton und Gemeinde stark variiert.
– Durch eine gestaffelte Auszahlung (z. B. alle fünf Jahre) kann die Steuerprogression gebrochen und so die Steuerlast reduziert werden.
– Oft ist es vorteilhaft, zuerst Gelder aus der Säule 3a zu nutzen, bevor man Pensionskassengelder bezieht. Denn ein WEF-Bezug aus der 2. Säule kann Alters- und Risikoleistungen reduzieren.

Je nach Anbieter können beim Vorbezug von 3a-Guthaben für Wohneigentum Gebühren anfallen. Manche Anbieter verlangen für den WEF-Bezug keine Gebühren. Gewisse Anbieter erheben jedoch pauschale Gebühren, die aktuell zwischen 100 und 400 Franken liegen.

Wichtig: Die Höhe der Gebühren findest du in den Konditionen des jeweiligen 3a-Anbieters. Ein Vergleich lohnt sich, da hohe Kosten einen Teil des Steuervorteils zunichte machen können.

Wir sind bemühlt, möglichst komplette Vergleiche aufzubauen. Der aktuelle Evaluno 3a Vergleich zeigt folgende Anbieter.
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