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Evaluno

Freizügigkeitsdepot Vergleich Schweiz 2026: Fonds und Gebühren

Illustration of a piggy bank with a watch and financial growth
Aktualisiert am

Vergleiche Performance und Gebühren von 263 Freizügigkeitsfonds und -anlagestrategien von 33 Anbietern, unabhängig, kostenlos und aktuell.

Ein Freizügigkeitsdepot lohnt sich, wenn dein Pensionskassengeld voraussichtlich mehrere Jahre ausserhalb einer Pensionskasse bleibt. Anders als beim Freizügigkeitskonto, das dein Guthaben verzinst, investierst du es hier in Wertschriften: mit höheren Renditechancen, aber auch mit Kursschwankungen.

Illustration: Freizügigkeitskonto Vergleich — Evaluno

Freizügigkeitskonto statt Depot?

Finde das passende Schweizer Freizügigkeitskonto.

263 Freizügigkeitsfonds und Anlagestrategien im Vergleich

Datenstand:

Descartes Logo

Descartes Index Responsible 100

Descartes

40.9 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.64 %
Aktienanteil
100 %
Zum Gutschein
VIAC Logo

VIAC Global 100

VIAC

39.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
100 %
Zum Anbieter
Nur für Überobligatorium verfügbar
VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 100

VIAC

39.0 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.42 %
Aktienanteil
100 %
Zum Anbieter
Nur für Überobligatorium verfügbar
Descartes Logo

Descartes Index Responsible 80

Descartes

38.0 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.67 %
Aktienanteil
80 %
Zum Gutschein
VIAC Logo

VIAC Global 80

VIAC

37.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.42 %
Aktienanteil
80 %
SZKB – Schwyzer Kantonalbank Logo

SZKB Indexanlagen Kapitalgewinn V

SZKB

36.4 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
95 %
finpension Logo

finpension Global 100

finpension

34.7 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.49 %
Aktienanteil
100 %
Zum Gutschein
Frankly Logo

frankly Strong 75 Responsible

frankly

34.5 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.45 %
Aktienanteil
75 %
BEKB – Berner Kantonalbank Logo

BEKB Strategiefonds Nachhaltig 90 (Vorsorge B)

BEKB

33.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.55 %
Aktienanteil
90 %
VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 80

VIAC

33.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.42 %
Aktienanteil
80 %
finpension Logo

finpension Nachhaltig 100

finpension

32.8 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.49 %
Aktienanteil
100 %
Zum Gutschein
VIAC Logo

VIAC Schweiz 80

VIAC

32.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.42 %
Aktienanteil
80 %
Frankly Logo

frankly Strong 75 Index

frankly

31.8 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.47 %
Aktienanteil
75 %
Pilla by Crédit Agricole next bank Logo

Pilla Selection Index 95

Pilla

31.7 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.71 %
Aktienanteil
95 %
FKB – Freiburger Kantonalbank Logo

FKB (CH) Active Dynamic AP

FKB

31.4 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.24 %
Aktienanteil
65 %
VIAC Logo

VIAC Global 60

VIAC

31.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
60 %
VIAC Logo

VIAC Schweiz 100

VIAC

31.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.44 %
Aktienanteil
100 %
Zum Anbieter
Nur für Überobligatorium verfügbar
VZ Vermögenszentrum Logo

VZ BVG Indexanlagen 100

VZ

31.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.00 %
Aktienanteil
100 %
ZKB – Zürcher Kantonalbank Logo

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 75 RT

ZKB

29.8 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.02 %
Aktienanteil
75 %
LUKB - Luzerner Kantonalbank Logo

LUKB Expert-Vorsorge 75

LUKB

29.8 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.05 %
Aktienanteil
75 %
ZKB – Zürcher Kantonalbank Logo

Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 75 Passiv VT

ZKB

29.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.72 %
Aktienanteil
75 %
Liberty Logo

Liberty FZ Champ Max100

Liberty

29.1 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.05 %
Aktienanteil
100 %
UBS Logo

UBS Vitainvest World 100 Sustainable

UBS

29.0 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.62 %
Aktienanteil
100 %
VIAC Logo

VIAC Schweiz 60

VIAC

28.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
60 %
Migros Bank Logo

Migros Bank (CH) Fonds 85 V

Migros Bank

28.1 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.90 %
Aktienanteil
85 %
finpension Logo

finpension Schweiz 100

finpension

27.9 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.49 %
Aktienanteil
100 %
Zum Gutschein
VIAC Logo

VIAC Global Nachhaltig 60

VIAC

27.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
60 %
TKB – Thurgauer Kantonalbank Logo

TKB Vermögensverwaltung Fonds – Aktien (CHF) V

TKB

27.4 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.05 %
Aktienanteil
97 %
SZKB – Schwyzer Kantonalbank Logo

SZKB Strategiefonds Wachstum V

SZKB

26.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.22 %
Aktienanteil
62.5 %
Descartes Logo

Descartes Minimum Risk BTC 100

Descartes

26.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.74 %
Aktienanteil
100 %
Zum Gutschein
GLKB – Glarner Kantonalbank Logo

freeME – GLKB Schweiz 85

GLKB

26.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.80 %
Aktienanteil
85 %
finpension Logo

finpension Global 80

finpension

26.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.49 %
Aktienanteil
80 %
Zum Gutschein
GKB – Graubündner Kantonalbank Logo

GKB (CH) Strategiefonds Kapitalgewinn ESG V

GKB

25.3 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.15 %
Aktienanteil
98 %
PostFinance Logo

PostFinance Pension – ESG 75 Fund

PostFinance

25.2 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.30 %
Aktienanteil
75 %
finpension Logo

finpension Nachhaltig 80

finpension

24.8 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.49 %
Aktienanteil
80 %
Zum Gutschein
Swiss Life Logo

Swiss Life BVG-Mix 75

Swiss Life

24.7 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
1.30 %
Aktienanteil
75 %
VIAC Logo

VIAC Global 40

VIAC

24.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.41 %
Aktienanteil
40 %
GLKB – Glarner Kantonalbank Logo

freeME – GLKB Standard 85

GLKB

24.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.88 %
Aktienanteil
85 %
Descartes Logo

Descartes Index Responsible 60

Descartes

24.6 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.65 %
Aktienanteil
60 %
Zum Gutschein
Pilla by Crédit Agricole next bank Logo

Pilla Selection Index 75

Pilla

24.4 %Performance: 5 Jahre
Gebühren
0.73 %
Aktienanteil
75 %

Quelle: Webseiten, Produktdokumente und direkte Angaben der Anbieter, Stand .

Alle Angaben ohne Gewähr. Vergangene Performance ist kein Indikator für die Zukunft, Kurse können schwanken. Evaluno erhält bei Abschluss über einzelne Links eine Provision. Das ändert nichts an Resultaten und Rangfolge. Methodik von Evaluno

Was ist ein Freizügigkeitsdepot?

Ein Freizügigkeitsdepot ist ein Wertschriftendepot für dein Pensionskassenguthaben aus der 2. Säule. Anders als beim Freizügigkeitskonto wird dein Guthaben nicht fix verzinst, sondern in Vorsorgefonds angelegt: Fonds, die speziell für Vorsorgegelder aufgelegt sind und den Anlagevorschriften der beruflichen Vorsorge (BVV 2) folgen. Einzelne Aktien kaufen kannst du nicht, die Auswahl ist gesetzlich auf geprüfte Fonds und Anlagegruppen von Anlagestiftungen beschränkt.

Träger eines Freizügigkeitsdepots ist immer eine Freizügigkeitsstiftung: entweder die Stiftung einer Bank oder eine unabhängige Stiftung wie bei den digitalen Anbietern. Bei vielen digitalen Anbietern eröffnest du das Depot heute vollständig online.

Ein Freizügigkeitsdepot kommt in denselben Situationen zum Einsatz wie das Freizügigkeitskonto: bei einer längeren Auszeit, beim Schritt in die Selbständigkeit, bei Frühpensionierung, nach dem Auswandern oder bei längerer Arbeitslosigkeit. Selbst einzahlen kannst du auch hier nicht. Dein Guthaben entwickelt sich mit den Finanzmärkten, nach Abzug der Gebühren. Genau deshalb lohnt sich der Vergleich.

Freizügigkeitskonto oder Freizügigkeitsdepot: So entscheidest du

Bleibt dein Guthaben voraussichtlich weniger als drei Jahre in der Freizügigkeit, ist das verzinste Konto die sichere Wahl: Kursverluste könntest du in kurzer Zeit kaum aufholen. Ab etwa fünf Jahren bietet ein Depot deutlich höhere Renditechancen. Typische Situationen mit langem Horizont sind Frühpensionierung, eine mehrjährige Auszeit oder das Auswandern in einen EU/EFTA-Staat, wo der obligatorische Teil deines Guthabens bis frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter gesperrt bleibt, solange du dort obligatorisch versichert bist.

Alle Zinssätze findest du im Freizügigkeitskonto Vergleich.

So findest du das beste Freizügigkeitsdepot

Insbesondere zwei Kriterien entscheiden, welcher Freizügigkeitsfonds und -anbieter sich für dich lohnt: die Gesamtkosten und die Anlagestrategie.

Gesamtkosten: Verschiedene Gebühren zu beachten

Bei einem Freizügigkeitsdepot zahlst du auf bis zu drei Ebenen: die Produktkosten des Fonds oder der Anlagestrategie (TER = jährliche Gesamtkosten eines Fonds), allfällige Depot-/Verwaltungsgebühren und bei einzelnen Anbietern zusätzliche Ausgabe- oder Rücknahmekommissionen. Entscheidend ist die Summe: Die Gesamtkosten reichen im Markt von ca. 0.4 % bis 1.7 % pro Jahr. Bei einem Guthaben von CHF 200'000 macht das einen Kostenunterschied von CHF 2'600 pro Jahr aus, über zehn Jahre mehr als CHF 26'000.

Anlagestrategie: Die Aktienquote muss zu deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont passen

Die Aktienquote (= Anteil des Fondsvermögens, der in Aktien investiert ist) bestimmt Renditepotenzial und Schwankungsbreite. Das Angebot reicht von konservativen Strategien ohne Aktien bis zu 100 % Aktienanteil bei einzelnen Anbietern. Welche Quote zu dir passt, hängt von zwei Dingen ab: deinem Anlagehorizont und deiner Risikobereitschaft. Der Horizont steckt den Rahmen ab: Je länger dein Geld liegt, desto besser kannst du Kursrückgänge aussitzen. Bei fünf Jahren ist eine mittlere Quote sinnvoll, bei zehn und mehr Jahren spricht vieles für einen hohen Aktienanteil. Deine Risikobereitschaft entscheidet innerhalb dieses Rahmens: Ein langer Horizont erlaubt eine hohe Aktienquote, verlangt sie aber nicht. Wer einen zwischenzeitlichen Verlust von 30 % oder mehr nicht aushält und in einer schwachen Börsenphase auf eine andere Anlagestrategie oder ein Freizügigkeitskonto wechselt, realisiert den Verlust genau dann, wenn er am grössten ist.
Beachte: Fonds und Anlagestrategien mit mehr als 50 % Aktien gelten rechtlich als erweiterte Anlagemöglichkeit und werden erst freigeschaltet, wenn dein Risikoprofil beim Anbieter die nötige Risikofähigkeit ausweist.

Wie sicher ist ein Freizügigkeitsdepot?

Bei einem Freizügigkeitsdepot sind zwei Arten von Risiko zu unterscheiden: das Insolvenzrisiko des Anbieters und das Anlagerisiko. Gegen das erste bist du gut geschützt. Deine Fondsanteile gelten rechtlich als Sondervermögen (= sie gehören dir und fallen bei einem Konkurs des Anbieters nicht in die Konkursmasse), unabhängig von der Höhe. Anders als beim Freizügigkeitskonto spielt die Limite von CHF 100'000 deshalb kaum eine Rolle: Sie betrifft nur den nicht investierten Bargeldanteil, der zusammen mit deinen übrigen Vorsorgegeldern bei derselben Bank konkursprivilegiert ist. Das zweite Risiko trägst du selbst: Kursverluste sind Teil jeder Wertschriftenanlage und werden durch keine Garantie gedeckt.

Häufige Fragen

Das hängt vom Anlagehorizont ab: Bleibt dein Guthaben voraussichtlich weniger als rund drei Jahre in der Freizügigkeit, ist das verzinste Freizügigkeitskonto die sichere Wahl. Ab etwa fünf Jahren, zum Beispiel bei Frühpensionierung, längerer Auszeit oder nach dem Auswandern, bietet ein Freizügigkeitsdepot höhere Renditechancen, allerdings mit Kursrisiko.

Das beste Freizügigkeitsdepot kombiniert tiefe Gesamtkosten mit einer Anlagestrategie, die zu deinem Anlagehorizont passt. Vergleiche insbesondere zwei Punkte: die Gesamtkosten aus Produktkosten und Verwaltungsgebühren sowie die wählbaren Aktienquoten. Zudem kannst du darauf achten, dass du einen Anbieter wählst, der keine Ausgabe- und Rücknahmekommissionen verrechnet.

VIAC bietet mit Gesamtkosten von 0.40–0.42 % pro Jahr aktuell das günstigste Freizügigkeitsdepot im Vergleich (Stand: 30. Juni 2026). Knapp darauf folgen frankly (ab 0.43 %) und finpension (0.49 %). Die Gesamtkosten im Markt reichen bis 1.71 % pro Jahr. Da Anbieter ihre Gebühren laufend anpassen, findest du die aktuellen Werte in der Tabelle oben.

Erlaubt sind Vorsorgefonds und Anlagegruppen von Anlagestiftungen, die den Anlagevorschriften der beruflichen Vorsorge (BVV 2) entsprechen. Einzelaktien kannst du nicht kaufen, die Auswahl ist auf geprüfte Vorsorgeanlagen beschränkt. Das Gesetz begrenzt den Aktienanteil grundsätzlich auf 50 %. Strategien mit höherer Aktienquote bis zu 100 % sind zulässig, gelten aber als erweiterte Anlagemöglichkeit und setzen ein entsprechendes Risikoprofil voraus. Das prüfst du beim jeweiligen Anbieter über einen Fragebogen zu deiner Risikofähigkeit und Risikobereitschaft, bevor die Strategie freigeschaltet wird.

Ja, indirekt: Viele Anbieter wie finpension, frankly oder VIAC setzen in ihren Strategien auf Indexfonds oder ETFs. In der Regel wählst du eine fertige Strategie mit passender Aktienquote und Anlageregion.

Für das Anlagevermögen ja: Deine Fondsanteile sind Sondervermögen und bleiben bei einem Konkurs in deinem Eigentum, unabhängig davon, ob eine Bank oder eine Stiftung dahintersteht. Ein Unterschied betrifft nur nicht investiertes Bargeld. Bei einer Bank ist es zusammen mit deinen übrigen Vorsorgegeldern bis CHF 100'000 konkursprivilegiert. Eine reine Freizügigkeitsstiftung verwahrt den Bargeldanteil bei einer Depotbank, für die dieselbe Privilegierung gilt.

Nein. Während der Laufzeit zahlst du weder Einkommens- noch Vermögenssteuer auf dein Depot, auch Dividenden und Zinserträge im Fonds sind steuerfrei. Besteuert wird erst die Auszahlung, separat vom übrigen Einkommen und zu einem reduzierten Tarif.

Trittst du wieder einer Pensionskasse bei, bist du gesetzlich verpflichtet, dein Freizügigkeitsguthaben in die neue Pensionskasse einzubringen. Deine Fondsanteile werden dafür verkauft und der Erlös wird überwiesen.

Eröffne das Freizügigkeitsdepot beim neuen Anbieter und beauftrage deine bisherige Freizügigkeitseinrichtung mit der Überweisung. Übertragen wird immer das gesamte Guthaben eines Kontos, einzelne Anbieter verlangen dafür eine Saldierungsgebühr. Nach dem Eingang des Geldes legst du die Anlagestrategie fest und das Guthaben wird investiert.

Rechtlicher Hinweis

Evaluno leistet keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung und ersetzt keine persönliche Beratung.

Unabhängigkeitsgarantie

Evaluno verpflichtet sich zu Neutralität.

  • Anbieter können sich bei Evaluno keine bessere Platzierung erkaufen oder die Bewertung beeinflussen.
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