Warum die 1e-Lösung für Kaderpersonen immer beliebter wird
Die 1e-Kadervorsorge ist eine flexible Form der beruflichen Vorsorge für Gutverdienende. Sie bietet mehr Einfluss auf die Anlagestrategie, volle Transparenz über das Vorsorgevermögen und die Möglichkeit, die Altersvorsorge gezielt auf die eigene Situation auszurichten. Dieser Artikel zeigt, für wen sich die 1e-Lösung lohnt, wie sie funktioniert und worauf du bei der Wahl eines Anbieters achten solltest.
Was ist die 1e-Kadervorsorge?
Die sogenannte 1e-Lösung (nach Art. 1e der Verordnung BVV 2) versichert ausschliesslich Lohnanteile über dem anderthalbfachen oberen BVG-Grenzbetrag, aktuell über CHF 136'080 (Stand 2026). Im Unterschied zur klassischen Pensionskasse wählst du hier die Anlagestrategie für dein Vorsorgekapital selbst: Ein Anbieter darf bis zu zehn Strategien anbieten, von risikoarm bis aktienlastig, mindestens eine davon muss risikoarm sein.
Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick:
- Individuelle Anlagestrategie statt kollektiver Anlage für alle
- Transparente Performance: Du siehst jederzeit, wie sich dein Kapital entwickelt.
- Keine Umverteilung: Dein Guthaben finanziert keine anderen Versicherten quer.
- Steuerlich abzugsfähige Beiträge wie in der übrigen beruflichen Vorsorge, inklusive Einkäufen
Warum kann sich die 1e-Vorsorge lohnen?
Klassische Pensionskassen legen das Geld für alle Versicherten gemeinsam und meist konservativ an. Wer langfristig plant und Schwankungen tragen kann, verschenkt damit Renditepotenzial. Die 1e-Lösung setzt genau hier an:
- Renditechancen: Strategien mit hohem Aktienanteil sind möglich, je nach Anbieter und Risikoprofil.
- Flexibilität: Die Strategie lässt sich bei vielen Anbietern später anpassen.
- Transparenz: klare Einsicht in Performance, Gebühren und Anlagen
- Steuerersparnis: Beiträge und Einkäufe reduzieren das steuerbare Einkommen.
- Kapitaltrennung: Dein Guthaben ist deiner Strategie zugeordnet und wird separat geführt.
Welche Risiken hat die 1e-Vorsorge?
Die Freiheit hat eine Kehrseite: Du trägst das Anlagerisiko selbst. Es gibt keinen Mindestzins und keine Garantie. Trittst du aus der Vorsorgeeinrichtung aus, etwa bei einem Stellenwechsel, erhältst du den effektiven Wert deines Guthabens mit, auch wenn die Märkte gerade im Minus stehen. Zudem sind 1e-Guthaben nicht durch den Sicherheitsfonds gedeckt. Bei stark aktienlastigen Strategien sind zwischenzeitliche Verluste möglich.
Wichtig: Viele Anbieter führen Lebensphasenmodelle («Life Cycle»), bei denen das Risiko mit zunehmendem Alter automatisch reduziert wird. Wer einen langen Anlagehorizont hat und die Strategie regelmässig überprüft, kann die Schwankungen in der Regel tragen.
Für wen lohnt sich eine 1e-Lösung?
Die 1e-Kadervorsorge eignet sich vor allem für:
- Kaderpersonen mit einem Jahreslohn über CHF 136'080
- Unternehmerinnen und Unternehmer, die sich über die eigene Firma anstellen und gezielt fürs Alter vorsorgen wollen
- Finanzinteressierte, die ihr Alterskapital aktiv gestalten wollen
- Steueroptimierer, die mit Einkäufen das steuerbare Einkommen senken wollen
So findest du die passende 1e-Vorsorgelösung
Der Markt wächst: Die grössten 1e-Sammelstiftungen der Schweiz verwalten zusammen über CHF 8 Mrd. Vorsorgevermögen. Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind aber gross. Achte bei der Auswahl auf:
- Anzahl und Bandbreite der angebotenen Anlagestrategien
- Verwaltungsgebühren und Transparenz der Performance
- Digitale Nutzerfreundlichkeit (z.B. App, Dashboard)
- Absicherungsoptionen und Lebensphasenmodelle
- Erfahrung des Anbieters im institutionellen Geschäft
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Fazit: Mehr Eigenverantwortung, mehr Potenzial
Die 1e-Kadervorsorge steht für eine berufliche Vorsorge, die transparent, individuell und renditeorientiert ist. Wer über der Lohnschwelle liegt, einen langen Anlagehorizont hat und das Anlagerisiko bewusst trägt, sollte sich ernsthaft mit der 1e-Lösung auseinandersetzen.
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