Kreditkarten Vergleich Schweiz 2026

Kreditkarte, Debitkarte oder Prepaid: der Unterschied

Kreditkarte, Debitkarte und Prepaid-Karte sehen gleich aus und tragen oft das Logo von Visa oder Mastercard. Darum werden sie leicht verwechselt. Der wichtigste Unterschied ist die Abrechnung: Mit der Kreditkarte zahlst du später, mit der Debitkarte sofort und mit der Prepaid-Karte nur bis zum aufgeladenen Guthaben.

Revolut, neon, Yuh oder Wise geben Debitkarten aus, keine Kreditkarten. Deshalb sind sie in diesem Vergleich nicht enthalten.

→ Diese Karten findest du im Vergleich «Neobanken in der Schweiz».

Was eine Kreditkarte kostet

Was eine Kreditkarte kostet, hängt nicht nur von der Jahresgebühr ab. Gebühren für Einkäufe im Ausland, Bargeld oder die Papierrechnung können über 2 Jahre mehr ausmachen als die Jahresgebühr selbst. Bei Schweizer Kreditkarten fallen diese Kosten an:

• Jahresgebühr: CHF 0 bis 900 pro Jahr, oft mit Rabatt im ersten Jahr.
• Mitgliedschaft: Die TCS-Karten setzen eine TCS-Mitgliedschaft voraus, CHF 32 pro Jahr.
• Fremdwährung: Bearbeitungsgebühr von 0 bis 2.5 % pro Einkauf.
• Kursaufschlag: Der Herausgeber rechnet Fremdwährungen zu einem eigenen Kurs um, im Vergleich 1.75 bis 3.11 % über dem Marktkurs.
• CHF-Zahlungen im Ausland: Bei 61 von 65 Karten kostet auch eine Zahlung in Franken bei einem ausländischen Händler eine Gebühr.
• Bargeld: im Ausland bei 50 von 65 Karten 4 %, mindestens CHF 10.
• Teilzahlung: 9.5 bis 12 % Zins, wenn du die Rechnung nicht ganz bezahlst.
• Papierrechnung: zum Beispiel CHF 1.95 pro Monat bei der Supercard.

Gratis-Kreditkarten: 15 Karten ohne Jahresgebühr

15 Karten kosten dauerhaft keine Jahresgebühr, auch nicht ab dem zweiten Jahr. Bei der Cornèrcard Classic und der American Express Card ist nur das erste Jahr gratis, danach kosten sie CHF 100 und CHF 140 pro Jahr. Für die TCS Member Mastercard brauchst du eine TCS-Mitgliedschaft.

Lohnt sich eine Gold- oder Platin-Karte?

21 Gold- und 9 Platin-Karten kosten deutlich mehr als Standardkarten. Dafür gibt es mehr Bonus, höhere Limiten, Versicherungen und bei 6 Karten Zugang zu Flughafen-Lounges. So steigen Kosten und Leistungen bei denselben Anbietern:

Der Aufpreis lohnt sich nur, wenn du die Leistungen wirklich nutzt. Bei UBS bringt die Gold-Karte 0.2 % mehr Bonus als die Classic. Die Jahresgebühr ist in den ersten 2 Jahren im Schnitt CHF 75 höher. Das holst du damit erst ab CHF 37'500 Umsatz pro Jahr wieder herein.

Visa, Mastercard, American Express

Ob du eine Visa oder eine Mastercard hast, spielt in der Schweiz kaum eine Rolle. Unterschiede gibt es bei American Express und bei Kartenduos:

• Akzeptanz: Visa und Mastercard werden in der Schweiz und weltweit fast überall akzeptiert. American Express wird seltener angenommen, vor allem in kleineren Geschäften, Cafés und Restaurants, weil Händler dafür höhere Gebühren zahlen.
• Kartenduos: Darum gibt es die Amex zum Beispiel bei den Cashback Cards von Swisscard und bei poinz nur im Duo mit einer Visa oder Mastercard. Wo Amex nicht geht, zahlst du mit der zweiten Karte.
• Kosten: Jahresgebühr und Bearbeitungsgebühr legt der Anbieter fest, sie sind bei Visa und Mastercard desselben Anbieters im Vergleich immer gleich. Beim Kursaufschlag kann das Netzwerk einen Unterschied machen: Für die Supercard, PostFinance und UBS rechnet Evaluno bis zur eigenen Messung mit 2.14 % bei Visa und 2.03 % bei Mastercard.
• Diners Club: Diners-Karten gibt es im Vergleich nur im Miles & More Kombi-Angebot von Cornèrcard, zusammen mit einer Visa.

Kreditkarten mit Cashback

So funktioniert Cashback: Ein Teil jedes Einkaufs fliesst an dich zurück, meist als Gutschrift auf der Kreditkartenrechnung oder dem Konto, bei manchen Karten erst ab einem Mindestbetrag. Bei Schweizer Kreditkarten sind es höchstens 1 % auf Einkäufe in Franken, bei der Cornèrcard Platinum bis 1.7 % in Fremdwährung. Cashback bieten 18 der 65 Karten, 32 sammeln Punkte und 12 Meilen.

Was ein Bonus bringt: Mit CHF 12'000 Einkäufen pro Jahr (Profil «Hohe Nutzung») ergibt 1 % Cashback CHF 120 pro Jahr. Eine Jahresgebühr deckt der Bonus nur bei hohem Umsatz: Um die CHF 198 der Raiffeisen Gold mit 0.5 % Cashback auszugleichen, brauchst du CHF 39'600 Umsatz pro Jahr.

Kreditkarten mit Punkteprogrammen

So funktionieren Punkteprogramme: Pro Franken Umsatz sammelst du Punkte und tauschst sie später gegen Gutscheine, Rabatte oder Prämien ein. Wie viel ein Punkt wert ist, legt der Anbieter fest. Für den Vergleich wird jeder Punkt mit einem festen Wert in Franken umgerechnet:

Kreditkarten mit Miles & More: Meilen sammeln

So funktioniert Miles & More: Miles & More ist das Vielfliegerprogramm der Lufthansa Group, zu der auch SWISS und Edelweiss gehören. Mit einer Miles-&-More-Kreditkarte sammelst du bei jedem Einkauf Meilen und löst sie später für Prämienflüge, Upgrades in eine höhere Klasse oder Prämien im Miles & More Shop ein. Meilen sammeln 12 Karten von Swisscard und Cornèrcard. In die Kosten fliessen sie nicht ein, weil ihr Wert stark davon abhängt, wie du sie einlöst.

Kreditkarte im Ausland: Fremdwährungsgebühr und Bargeld

Zahlst du mit einer Schweizer Kreditkarte in Euro oder einer anderen Fremdwährung, verlangt der Anbieter eine Bearbeitungsgebühr von 0 bis 2.5 % pro Einkauf. Ohne diese Gebühr kommen nur 4 der 65 Karten aus: die Swisscard Kreditkarte, die beiden Supercard-Karten und die Migros Cumulus Visa Free. Den Kursaufschlag des Herausgebers zahlst du auch bei diesen Karten.

Bei EUR 6'000 Einkäufen pro Jahr (Profil «Hohe Nutzung») macht der Unterschied zwischen 0 und 2.5 % EUR 150 pro Jahr aus. Der Kursaufschlag kommt dazu: Bei 1.75 bis 3.11 % sind das weitere EUR 105 bis 187 pro Jahr.

Dynamische Währungsumrechnung: immer in Landeswährung zahlen

Bietet dir ein Terminal oder ein Onlineshop im Ausland an, in Franken zu zahlen, lehnst du ab und zahlst in Landeswährung. Sonst rechnet der Händler mit seinem eigenen Kurs. Dazu kommt: Bei 61 von 65 Karten kostet eine Zahlung in Franken bei einem ausländischen Händler eine Gebühr, bei der Supercard zum Beispiel 1.5 %.

Bargeld im Ausland

Bargeld kostet im Ausland bei 50 der 65 Karten 4 %, mindestens CHF 10. Ganz ohne Gebühr beziehst du nur mit der PostFinance Visa Platinum und der TCS Travel Mastercard Gold. Mit der Migros Cumulus Visa Free sind 2 Bezüge pro Jahr bis CHF 500 gratis. Beziehst du Fremdwährung, kommt der Kursaufschlag dazu.

Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen und Ablauf

Voraussetzungen: In der Regel brauchst du einen Wohnsitz in der Schweiz, musst mindestens 18 Jahre alt sein und als Ausländerin oder Ausländer eine Bewilligung B oder C haben. Der Anbieter prüft Einkommen und Kreditwürdigkeit und legt danach die Limite fest. Für manche Karten musst du Kunde der Bank sein, etwa bei PostFinance und Raiffeisen, für 3 Karten Mitglied (TCS oder IKEA Family).

Ablauf: Antrag online ausfüllen, Identität bestätigen, Kreditprüfung abwarten. Bis die Karte da ist, dauert es in der Regel eine Woche oder mehr.